چطور درگاه پرداخت آنلاین بگیرم؟ درگاه واسط یا مستقیم

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی امکانی است که به کاربران اجازه می‌دهد هزینه محصولات یا خدمات را به صورت آنلاین پرداخت کنند. بیشتر فروشگاه‌های اینترنتی و ارائه‌دهندگان خدمات برای دریافت هزینه سفارش‌ها، سایت خود را به درگاه پرداخت اینترنتی متصل می‌کنند. اتصال سایت به درگاه پرداخت اینترنتی، فرایند خرید را برای مشتری ساده‌تر می‌کند و به افزایش اعتماد کاربران کمک می‌کند. همچنین فروشگاه‌های اینترنتی می‌توانند برای کاهش مشکلات احتمالی پرداخت، از چند درگاه بانکی استفاده کنند تا مشتری گزینه‌های بیشتری برای پرداخت داشته باشد.

طبق قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مؤدیان، درگاه‌های پرداخت اینترنتی باید به پرونده مالیاتی متصل باشند و درآمد مشمول مالیات نیز مطابق قوانین مالیاتی محاسبه می‌شود. سقف معافیت مالیاتی هر سال در قانون بودجه تعیین می‌شود. در مطلب مالیات درگاه پرداخت اینترنتی در مورد آن به صورت کامل صحبت کرده ایم.

 

نحوه گرفتن درگاه پرداخت برای سایت

درگاه پرداخت الکترونیک برای سایت به دو دسته کلی تقسیم میشوند: درگاه مستقیم بانکی و درگاه واسط بانکی. اما درگاه بانکی واسط و مستقیم چیست و چه تفاوت هایی دارند؟ کدام درگاه برای کسب و کار شما بهتر است؟ چطور درگاه پرداخت بگیریم؟ چجوری درگاه پرداخت بسازیم؟

هر کدام از این درگاه ها مزایا و معایبی دارد، که در ادامه علاوه بر ذکر این موارد، نحوه گرفتن درگاه بانکی برای سایت را نیز به شما می گوییم.

 

شرایط دریافت درگاه پرداخت اینترنتی

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی باید شرایط مشخصی را داشته باشید که بسته به نوع کسب‌وکار و شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت ممکن است کمی متفاوت باشد. مهم‌ترین شرایط دریافت درگاه پرداخت عبارت‌اند از:

• داشتن وب‌سایت یا فروشگاه اینترنتی فعال
• احراز هویت مالک کسب‌وکار
• داشتن حساب بانکی و شماره شبا
• دریافت اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی)
• دریافت کد رهگیری مالیاتی
• درج اطلاعات تماس و قوانین سایت
• ارائه محصولات یا خدمات مجاز

همچنین سایت باید اطلاعات و صفحات ضروری مانند درباره ما، تماس با ما، قوانین و مقررات، سیاست حفظ حریم خصوصی و شرایط بازگشت کالا (در صورت نیاز) را داشته باشد؛ در غیر این صورت ممکن است درخواست درگاه پرداخت تأیید نشود.

در صورت داشتن شرایط لازم، دریافت درگاه پرداخت واسط معمولاً سریع‌تر انجام می‌شود، اما دریافت درگاه مستقیم به بررسی مدارک و تأیید نهایی نیاز دارد و ممکن است چند روز کاری زمان ببرد.

 

معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی

همانطور که گفتیم، دو نوع درگاه پرداخت اینترنتی داریم: مستقیم و واسط. در ادامه به طور کامل این دو نوع درگاه پرداخت اینترنتی را به همراه نحوه دریافت آن ها آموزش می دهیم.

 

1. درگاه پرداخت مستقیم یا psp چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم یا PSP به درگاهی گفته می‌شود که از طریق شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، به شبکه بانکی متصل است و امکان پرداخت آنلاین را برای مشتریان فراهم می‌کند. مبلغ تراکنش‌های موفق نیز طبق فرایند تسویه شبکه پرداخت، به حساب پذیرنده واریز می‌شود. از مهم‌ترین مزایای درگاه پرداخت مستقیم می‌توان به تسویه منظم و معمولاً عدم دریافت کارمزد از پذیرنده اشاره کرد. در مقابل، دریافت این نوع درگاه به شرایط و مدارک بیشتری مانند اینماد نیاز دارد و مراحل اخذ آن، با توجه به شرایط پذیرنده، ممکن است چند روز کاری زمان ببرد.

یکی از نکات مهم در استفاده از درگاه مستقیم، احتمال اختلال یا قطعی موقت یک درگاه بانکی است. به همین دلیل، استفاده از چند درگاه پرداخت می‌تواند گزینه‌های بیشتری برای پرداخت در اختیار مشتریان قرار دهد.

در مقاله های " آموزش دریافت درگاه پرداخت به پرداخت ملت " و " آموزش دریافت درگاه پرداخت ایران کیش " به طورکامل درباره نحوه دریافت درگاه پرداخت مستقیم بانک ملت و تجارت توضیح داده ایم.

 

 

آدرس مستقیم سایت های درگاه بانکی مستقیم

• اتصال به درگاه بانک ملت: سایت به پرداخت ملت 
• اتصال به درگاه بانک ملی ( سداد): پرداخت الکترونیک سداد
• اتصال به درگاه بانک سامان: پرداخت الکترونیک سامان
• اتصال به درگاه بانک تجارت (ایران کیش): پرداخت الکترونیک ایران کیش
• اتصال به درگاه بانک پاسارگاد: پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• اتصال به درگاه بانک پارسیان: درگاه پرداخت اینترنتی بانک پارسیان
• اتصال به درگاه بانک صادرات: درگاه پرداخت اینترنتی بانک صادرات 

در مطلب آموزش دریافت درگاه پرداخت بانک ملی سداد به طور کامل مراحل دریافت این درگاه را توضیح داده ایم.

 

درگاه پرداخت برای اشخاص حقیقی یا حقوقی؛ کدام مناسب شماست؟

اگر به‌صورت شخصی و بدون ثبت شرکت کار می‌کنید (مثلاً یک فروشگاه اینترنتی کوچک یا کسب‌وکار فریلنسری دارید)، می‌توانید به‌عنوان شخص حقیقی برای اینماد و درگاه پرداخت اقدام کنید؛ در این حالت احراز هویت بر اساس کد ملی خودتان انجام می‌شود. اما اگر شرکت ثبت‌شده دارید یا قصد فعالیت در مقیاس بزرگ‌تر را دارید، لازم است به‌عنوان شخص حقوقی اقدام کنید که در این صورت شناسه ملی و مدارک ثبت شرکت هم به مدارک هویتی اضافه می‌شود.

نکته‌ای که باید بدانید این است که برای کسب‌وکارهای حقوقی، معمولاً روند دریافت اینماد و تأیید درگاه پرداخت مستقیم راحت‌تر و سریع‌تر پیش می‌رود، چون شرکت از نظر بانک و مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، هویت شفاف‌تری دارد. همچنین قرارداد درگاه برای اشخاص حقوقی باید با امضای نماینده قانونی شرکت و مهر شرکت تکمیل شود؛ در حالی‌که برای اشخاص حقیقی، امضای شخص متقاضی کافی است.

اگر مطمئن نیستید کدام گزینه برای کسب‌وکارتان مناسب‌تر است: برای فروشگاه‌های کوچک و شخصی، درگاه حقیقی معمولاً سریع‌تر و ساده‌تر است؛ برای کسب‌وکارهایی که قصد رشد، همکاری تیمی یا فعالیت رسمی‌تر دارند، ثبت شرکت و اقدام به‌صورت حقوقی در بلندمدت به صرفه‌تر است.

 

نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم

همانطور که گفتیم برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، شما می توانید به صورت مستقیم و واسط اقدام کنید که در ادامه آموزش دریافت درگاه پرداخت مستقیم را برای شما گفته ایم :

1. دریافت اینماد

در اولین مرحله از دریافت درگاه بانکی برای سایت، نیاز به دریافت اینماد خواهید داشت. این مجوز از سازمان صنعت، معدن و تجارت به آدرس enamad.ir دریافت میشود. پس از ارائه مدارک لازم، این نماد را دریافت می کنید. البته دریافت ای نماد، در اعتماد کاربر و اعتبار سایت و در نتیجه افزایش فروش شما بسیار موثر است. برای آشنایی با نحوه دریافت اینماد مطلب آموزش دریافت اینماد را مطالعه کنید.

 

2. دریافت درگاه از بانک

در ادامه ساخت درگاه پرداخت اینترنتی پس از درخواست درگاه از بانک، باید مدارک مورد نظر بانک را در اختیار آن قرار دهید؛ که در صورت داشتن ای نماد، این فرایند بسیار آسان می شود. سپس بانک مبدا، شماره ترمینال درگاه پرداخت، نام کاربری، رمز عبور برای شما ارسال می کند.

 

3. نصب پلاگین پرداخت 

در ادامه ساخت درگاه پرداخت شخصی، نوبت به نصب پلاگین پرداخت می رسد. عموما بانک ها، پلاگین مورد نیاز را در اختیار شما قرار میدهند. اما در بعضی مواقع شما با توجه به سایت خود، میتوانید از وب سایت های معتبر، این پلاگین را دریافت کنید. اعتبار سایتی که از آن پلاگین دریافت میکنید، خیلی مهم است. زیرا این سیستم به اطلاعات کاربران دسترسی دارد.

 

مدارک لازم برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم

مدارک لازم برای اشخاص حقیقی:

• اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه متقاضی
• سند مالکیت یا اجاره‌نامه معتبر (دارای کد رهگیری) محل کسب یا سکونت
• جواز کسب یا مجوز فعالیت (در صورت نیاز)
• شماره حساب و شماره شبا به نام متقاضی
• اینماد فعال سایت

 

مدارک لازم برای اشخاص حقوقی:

• تصویر شناسنامه و کارت ملی صاحبان امضا و نماینده قانونی شرکت
• آگهی تأسیس و آخرین تغییرات شرکت (روزنامه رسمی)
• اساسنامه شرکت
• سند مالکیت یا اجاره‌نامه معتبر شرکت
• جواز کسب یا مجوز فعالیت
• شماره حساب و شبا به نام شرکت
• اینماد فعال سایت

 

2. درگاه پرداخت واسط چیست؟

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی غیر مستقیم یا واسط نیازی نیست بصورت مستقیم به بانک های اصلی کشور مراجعه کنید؛ بلکه این نوع درگاه را میتوان، از شرکت های معتبر و تایید شده توسط بانک همچون زرین پال دریافت کرد. توجه داشته باشید که در حال حاضر دریافت اینماد برای هر دو درگاه پرداخت واسط و مستقیم ضروری است. 

از معایب این درگاه نیز، کارمزدیست معمولاً بین 0.5 تا یک درصد هر تراکنش (تا یک سقف تومانی مشخص) که متناسب با نوع واسط بانکی متفاوت است. همچنین یکی دیگر از معایب آن، عدم پرداخت آنی مبلغ به حساب شما است؛ اصولا باید چند روز برای واریز پول به حسابتان، صبر کنید. یکی از درگاه های پرداخت واسط که تضمین خرید را به مشتری می دهد، درگاه پرداخت سما می باشد که در " آموزش دریافت درگاه پرداخت سما " به طور کامل آن را توضیح داده ایم. در ادامه به آموزش نحوه ساخت درگاه پرداخت واسط می پردازیم.

 

مراحل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی واسط بانکی

توجه داشته باشید که مرحله دریافت اینماد برای هر دو درگاه واسط و مستقیم ضروری بوده و برای دریافت درگاه پرداخت واسط بانکی نیز ابتدا نماد اعتماد دریافت نمایید. برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی واسط یا درگاه پرداخت غیر مستقیم باید با شرکت مورد نظر قرار دادی را ببندید، شرکت نیز با بانک های مختلف و اصلی کشور قرارداد دارد. در واقع در این روش شما مستقیم به بانک های اصلی کشور متصل نخواهید بود، بلکه به واسطه این شرکت ها با بانک های اصلی کشور ارتباط خواهید داشت.  شرکت انتخاب شده به ازای ارائه این خدمات، از شما کارمزد دریافت می کند که معمولاً درصد کمی از هر تراکنش (حدود نیم تا یک درصد) است و تا یک سقف تومانی مشخص محاسبه می شود؛ این نرخ‌ها بین شرکت‌های مختلف فرق دارد و ممکن است در طول زمان تغییر کند. در محتوای بهترین درگاه پرداخت اینترنتی بهترین شرکت های ارائه دهنده درگاه پرداخت واسط را معرفی کرده ایم. اما چگونه درگاه پرداخت بسازیم؟ شرایط دریافت درگاه پرداخت چیست؟

 

1. راه اندازی سایت

سایت خود را راه اندازی کرده و محصولات مورد نظر را، بطور کامل در آن وارد کنید تا کارشناس درگاه بانکی بتواند آن را تایید کند.

 

2. انتخاب درگاه غیر مستقیم مطمئن

پس از راه اندازی سایت خود، بهترین شرکت ارائه دهنده درگاه واسط بانکی را انتخاب کنید. ما به شما درگاه پرداخت زرین پال و آیدی پی را پیشنهاد می کنیم. درگاه زرین پال به شما کارت بانک آینده را هم میدهد.

 

3. ثبت نام در سایت درگاه

در ادامه مراحل گرفتن درگاه پرداخت پس از ثبت نام و ارائه مدارک مورد نیاز، کارشناس مربوطه اطلاعات شما را احراز میکند. پس در وارد کردن اطلاعات خود، دقت کنید.

 

مدارک لازم برای دریافت درگاه واسط

• اینماد فعال سایت
• کارت ملی متقاضی (برای اشخاص حقوقی، مدارک ثبت شرکت هم لازمه)
• شماره حساب و شبا به نام متقاضی یا شرکت
• شماره موبایل به نام متقاضی
• آدرس فعال و در دسترس سایت

 

4. نصب پلاگین روی سایت

پس از تایید درگاه بانک از طرف شرکت مورد نظر، به شما یک شماره ترمینال یا مرچنت آی دی میدهند. اصولا این شرکت ها، پلاگین مخصوص خود را دارند که پس از نصب این پلاگین، با ورود شماره ترمینال دریافت شده، درگاه پرداخت برای شما فعال خواهد شد.

 اکنون که متوجه شدید چگونه درگاه پرداخت بگیریم؟ به نحوه اتصال درگاه بانکی به ووکامرس می پردازیم. 

 

بهترین درگاه های پرداخت واسط

تا اینجا متوجه شدید چگونه برای سایت درگاه پرداخت بسازیم؟ اما کدام درگاه پرداخت واسط بهتر است؟ از جمله بهترین درگاه های پرداخت اینترنتی واسط می توان به زیبال، آیدی پی، زرین پال، نکست پی، رایان پی و سیزپی اشاره کرد. یکی از درگاه های پرداخت واسط که طرفداران زیادی هم دارد، درگاه پرداخت اقساطی اسنپ پی است. تفاوت این درگاه واسط با دیگر درگاه ها این است که امکان خرید قسطی را برای مشتریان فراهم کرده است. در مقاله " آموزش نحوه اتصال سایت به درگاه پرداخت اسنپ پی " به طور کامل نحوه دریافت آن را توضح داده ایم.

 

افزونه درگاه پرداخت ووکامرس

در ادامه مراحل  ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی و پس از فعالسازی افزونه مربوط به درگاه بانکی مورد نظرتان باید در قسمت پیشخوان وردپرس به ووکامرس بروید. از آنجا زیر منوی " ووکامرس " و سپس " درگاه پرداخت " را انتخاب کنید. در پایین صفحه می توانید گزینه ای را که به عنوان درگاه پرداخت بانک اضافه شده، مشاهده کنید.

 

اتصال ووکامرس به درگاه بانک

برای مدیریت بیشتر درگاه پرداخت باید روی "مدیریت متقابل" کلیک کنید. سپس در فیلد های زیر موارد خواسته شده را وارد نمایید:

• در فیلد عنوان درگاه می توانید عنوانی را برای درگاه پرداخت خود بنویسید.
• قسمت توضیحات درگاه بانکی همان متنی است که کاربر موقع پرداخت، زیر گزینه درگاه پرداخت بانک ملت مشاهده می کند.

در زمان دریافت درگاه بانکی از سمت بانک مورد نظرتان، کدی تحت عنوان ترمینال آیدی به شما داده می شود؛ در فیلد های مشخص شده کد ترمینال آیدی، نام کاربری و رمز عبورتان را وارد کنید.

علت فیلترینگ درگاه های پرداخت واسط

لازم به ذکر است که درگاه‌های معرفی‌شده در این مطلب (مانند زرین‌پال، زیبال و آیدی‌پی) به‌عنوان پرداخت‌یار رسمی بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و مجاز هستند. اما در یک دوره بسیاری از سایت های درگاه پرداخت واسط دیگر، فیلتر شدند. این فیلترینگ ها ۲ علت داشت:

• این سایت ها مجوز کار نداشتند و به صورت خود سر در این زمینه فعالیت می کردند.
• سایت هایی که از این سایت ها درگاه پرداخت واسط گرفته بودند، محصولات غیرقانونی میفروختند.

بنابراین هنگامی که می خواهید از یک سایت درگاه پرداخت واسط بگیرید حتما مطمئن شوید سایت معتبر باشد.

 

مقایسه درگاه پرداخت مستقیم و واسط

اکنون که به طور کلی با درگاه پرداخت واسط و مستقیم و این که چگونه درگاه پرداخت اینترنتی بگیریم آشنا شدید، به بررسی ویژگی های هرکدام می پردازیم.

ویژگی های درگاه پرداخت مستقیم

• برای اتصال سایت به درگاه مستقیم نیاز به اینماد دارید.
•  به دلیل گرفتن برخی از مجوز ها، گرفتن درگاه پرداخت مستقیم کمی زمانبر خواهد بود و معمولاً بین ۷ تا ۱۴ روز کاری طول می‌کشد.
•  تسویه‌حساب مطابق چرخه تسویه شاپرک و بانک انجام می‌شود.
• هیچگونه کارمزدی چه از مشتری و چه از فروشنده در زمان تراکنش ها گرفته نخواهد شد.
• تسویه حساب ها به صورت پایا هستند و مستقیما به حساب فروشنده واریز می شود.
• امکان ساخت درگاه پرداخت برای شبکه های اجتماعی از این طریق ممکن نیست.
• به دلیل اینکه این نوع درگاه متعلق به بانک های اصلی می باشند، باید افزونه مرتبط را نیز از سایت بانک مربوطه خریداری کنید.

ویژگی های درگاه پرداخت واسط

• نیاز به دریافت نماد اعتماد برای سایت خود خواهید داشت.
•  بلافاصله و در بازه‌ای بین چند ساعت تا ۱ الی ۲ روز کاری می توانید از آن استفاده کنید.
• این امکان فراهم است که بگونه ای تنظیمات را انجام دهید که کارمزد از مشتری کم شود یا در زمان تسویه حساب از خودتان کم شود.
• اگر تسویه حساب به صورت کارت به کارت باشد، 500 تومان به عنوان کارمزد کم می شود و اگر پایا باشد، کاملا رایگان خواهد بود.
• امکان ساخت درگاه پرداخت برای شبکه های اجتماعی مانند تلگرام و اینستاگرام فراهم است.

 

آیا بدون داشتن سایت هم می‌توان درگاه پرداخت گرفت؟

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی معمولی، طبق قوانین شاپرک، معمولاً داشتن یک وب‌سایت فعال و اینماد الزامی است. اما اگر هنوز سایتی راه‌اندازی نکرده‌اید و از طریق اینستاگرام، تلگرام یا واتساپ فروش انجام می‌دهید، جای نگرانی نیست؛ بسیاری از پرداخت‌یارها امکانی به نام «لینک پرداخت» ارائه می‌دهند. در این روش، برای هر سفارش یک لینک اختصاصی می‌سازید و آن را برای مشتری در دایرکت، پیج یا استوری ارسال می‌کنید تا مشتری بدون نیاز به ورود به سایت، مبلغ سفارش را پرداخت کند.

توجه داشته باشید که هنوز امکان اتصال مستقیم صفحه اینستاگرام به درگاه پرداخت بانکی وجود ندارد و لینک پرداخت جایگزین همین نیاز است. البته اگر قصد توسعه جدی کسب‌وکارتان را دارید، پیشنهاد می‌کنیم علاوه بر فعالیت در شبکه‌های اجتماعی، یک وب‌سایت هم راه‌اندازی کنید تا از تمام امکانات درگاه پرداخت اینترنتی، مدیریت سفارش‌ها و اعتماد بیشتر مشتریان بهره‌مند شوید. فروشگاه ساز وب پویا به شما کمک می کند تا با کمترین هزینه و بیشترین امکانات فروشگاه اینترنتی خود را داشته باشید و به انواع درگاه پرداخت واسط، مستقیم و اعتباری متصل شوید.

 

کدام درگاه پرداخت اینترنتی بهتر است؟

اکنون که متوجه شدید چگونه یک درگاه پرداخت اینترنتی بسازیم، برایتان این سوال پیش آمده است که کدام درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت شما مناسب است؟

اگر صاحب کسب و کار بزرگ هستید، ما به شما انتخاب درگاه بانکی مستقیم را پیشنهاد میکنیم.

کسب و کار های بزرگ، روزانه هزاران تراکنش دارند، همانطور که قبل تر گفتیم، درگاه غیر مستقیم بانکی از شما درصدی کارمزد کم می کند. حال اگر قرار باشد با هر تراکنش، مقداری از مبلغ کم شود، در پایان متوجه خواهید شد که درصد زیادی از درآمدتان، صرف کارمزد شده. پس استفاده از درگاه مستقیم برای شما مناسب تر است. ضمن اینکه، اگر شرکت هستید گرفتن اینماد هم برای شما آسان تر خواهد بود و درگاه مستقیم به شما تعلق می گیرد.

 

اگر صاحب کسب و کاری کوچک هستید، ما به شما درگاه واسط بانکی را پیشنهاد میکنیم.

با توجه به اینکه میزان تراکنش این نوع کسب و کار ها کمتر بوده، در نتیجه کارمزد دریافتی توسط درگاه، به چشم نمی آید. در نظر داشته باشید که برای انتخاب درگاه واسط بانکی، درگاهی را انتخاب کنید که کمترین کارمزد و بیشترین امنیت را داشته باشد. همچنین به صورت روزانه با شما تسویه کند.

 

نکته: دقت داشته باشید پس از دریافت درگاه پرداخت اینترنتی حتما نسبت به گرفتن کد مالیاتی اقدام کنید. در مطلب آموزش دریافت کد مالیاتی نحوه دریافت کد رهگیری مالیاتی را آموزش داده ایم. علاوه بر درگاه پرداخت های مستقیم و غیر مستقیم، درگاه پرداخت ارز دیجیتال نیز بسته به نوع کسب و کارتان می توانید دریافت کنید. (درگاه پرداخت ارز دیجیتال چیست؟)