سرویس BNPL امکان خرید را برای تمام اقشار جامعه فراهم کرده است. به این ترتیب افراد می توانند محصول خود را بخرند و سپس به صورت اقساط آن را پرداخت نمایند. در ادامه به بررسی نحوه کار سرویس های خرید اقساطی و معرفی انواع آن می پردازیم.
پرداخت قسطی BNPL چیست؟
پرداخت قسطی BNPL چیست؟
پرداخت قسطی BNPL مخفف عبارت Buy Now, Pay Later به معنای «الان بخر، بعداً پرداخت کن» است. در این مدل، مشتری ابتدا محصول یا خدمات موردنظر خود را خریداری میکند و مبلغ آن را معمولاً طی چند قسط کوتاهمدت (مثلاً ۴ ماهه) پرداخت میکند. این روش باعث افزایش قدرت خرید و رونق گردش مالی در بازار میشود.
نکات مهم درباره سرویس الان بخر بعدا پرداخت کن:
- نسبت به وام یا خرید نسیه، فرآیند سادهتر و سریعتری دارد.
- معمولاً بخشی از مبلغ بهصورت پیشپرداخت دریافت میشود و مابقی به شکل اقساط پرداخت میگردد.
- استفاده از سرویس BNPL تأثیری بر امتیاز بانکی ندارد، مگر در صورت عدم پرداخت اقساط.
- در بسیاری از سرویسهای پرداخت قسطی BNPL سود جداگانهای به قیمت کالا اضافه نمیشود.
- این سرویس نوعی اعتبار کوتاهمدت محسوب میشود.
نحوه کار سرویس BNPL چگونه است؟
سرویس های پرداخت اقساطی یک سری تفاوت ها با یکدیگر دارند اما در حالت کلی به یکدیگر شبیه هستند. اما اعتبار bnpl چیست؟ در استفاده از سرویس اقساطی اعتبار به صورت وام های کوتاه مدت به شما تعلق می گیرد و قسط های ثابت بدون سود دارد. به این ترتیب شما می توانید از فروشگاه اینترنتی خریدی انجام دهید و مبلغی را به عنوان قسط اول یا پیش پرداخت واریز کنید، سپس 3 قسط باقی مانده را طی 3 ماه پرداخت نمایید. استفاده از سرویس های پرداخت اقساطی در کنار درگاه پرداخت می تواند به جلب رضایت بیشتر مشتریان سایت شما کمک کند. در مقاله "بهترین درگاه پرداخت اینترنتی" به معرفی درگاه های پرداخت مناسب برای فروشگاه اینترنتی پرداخته ایم.
مزایا و معایب سرویس پرداخت اقساطی
دانستن مزایا و معایب سرویس "الان بخر بعدا پرداخت کن" برای مشتریان و فروشندگان ضروری است. در ادامه به بررسی آنها می پردازیم.
مزایا
اگر به عنوان یک فروشنده در حال مطالعه این مقاله هستید، باید بگوییم شما می توانید با هر یک از ارائه دهندگان سرویس اقساط اعتباری قراردادی تنظیم کنید و فروشگاه اینترنتی خود را به آن متصل نمایید. طبق آمار بدست آمده بسیاری از فروشگاه هایی که از سرویس پرداخت قسطی استفاده کرده اند، فروش بیشتری را تجربه کرده اند.
از مهمترین مزایای سرویس اقساطی عبارتند از:
- برای پرداخت هزینه محصول از این طریق نیاز به ضامن ندارید.
- اعتبار مشتری در بازه طولانی بررسی نمی شود.
- پرداخت از طریق سرویس اقساطی بهره ندارد.
- استفاده از این روش پرداخت بسیار آسان است.
- بازپرداخت آن بسیار ساده است.
معایب
همیشه در هر زمینه ای یک سری مزایا و یک سری معایب دیده می شود. سرویس الان بخر سال دیگه پرداخت کن هم بدون عیب نیست. در ادامه به معایب استفاده از روش BNPL اشاره می کنیم.
- عدم تاثیر مثبت بر اعتبار بانکی.
- کاهش اعتبار بانک در صورت دیرکرد برای تسویه اقساط.
- فشار در بازپرداخت اقساط در صورت نداشتن مدیریت مالی.
- پیچیدگی شرایط مرجوعی کالا.
- دریافت سود کمتر با فروش اقساطی.
- دردسرهایی از قبیل عدم پرداخت اقساط توسط مشتری.
معرفی بهترین سرویس های پرداخت اقساطی
اکنون متوجه شدید نحوه کار سرویس های BNPL چگونه است. در ادامه به معرفی بهترین سرویس های پرداخت اقساطی می پردازیم.
-
سرویس پرداخت اسنپ پی
یکی از محبوب ترین روش های پرداخت اقساطی اسنپ پی است که توسط سوپر اپلیکیشن اسنپ ایجاد شده است. سرویس اسنپ پی به دو صورت اعتبار برای مشتریان در نظر می گیرد:
- اعتبار اقساطی: سقف اعتبار اقساطی در اسنپ بالا است. و مشتریان می توانند از فروشگاه هایی که با اسنپ پی قرارداد دارند خرید کنند و قسط اول را به عنوان پیش پرداخت و مابقی را طی 3 قسط پرداخت کنند.
- اعتبار ماهانه: در این نوع اعتبار هر ماه مبلغی برای مشتری شارژ می شود و مشتری می تواند توسط آن اعتبار از سرویس های مختلف اسنپ مانند تاکسی اینترنتی، اسنپ دکتر، سفارش غذا و … استفاده کنند و در انتهای ماه هزینه آن را تسویه کند.
به منظور دریافت اعتبار bnpl از سایت اسنپ، وارد اپلیکیشن اسنپ شوید و از قسمت سرویس اعتباری ثبت نام و اعتبار سنجی انجام دهید.
اگر قصد دارید برای فروشگاه اینترنتی خود درگاه اسنپ پی دریافت کنید، در مقاله "آموزش نحوه اتصال سایت به درگاه پرداخت اسنپ پی" به طور کامل آموزش داده ایم.
-
سرویس اقساطی دیجی پی
از دیگر سرویس های پرداخت BNPL دیجی پی است. این سرویس الان خرید کن بعدا پرداخت کن علاوه بر خدماتی که ارائه می دهد، امکان پرداخت اقساطی در دیجی کالا و دیگر فروشگاه های اینترنتی طرف قرارداد آن را فراهم میکند.
سرویس دیجی پی از دیگر خدمات گروه دیجی کالا است که وام های یک ساله بدون نیاز به ضامن ارائه می دهد. دیجی پی این امکان را فراهم می کند تا مدیران فروشگاه های اینترنتی بتوانند از این روش پرداخت در سایت خود استفاده کنند.
در صورتی که می خواهید از اعتبار دیجی پی استفاده کنید می توانید وارد اپلیکیشن دیجی پی شوید و ثبت نام انجام دهید. پس از اعتبار سنجی مبلغ یک میلیون تومان به عنوان اعتبار اقساطی در اختیارتان قرار می گیرد. همچنین می توانید تا 50 میلیون وام با سود 23 درصد دریافت کنید و به ضامن هم نیازی نداشته باشید.
-
سرویس BNPL تارا 360
سرویس BNPL تارا 360 یکی از پلتفرمهای فعال در حوزه فروش اقساطی و مدل الان بخر بعدا پرداخت کن است که طی چند سال اخیر رشد قابل توجهی داشته است. کاربران میتوانند با دریافت اعتبار، خرید خود را انجام داده و حداکثر تا دو ماه بعد تسویه کنند.
میزان اعتبار تارا 360 معمولاً بین ۵۰۰ هزار تا ۵ میلیون تومان متغیر است و پس از ثبتنام در اپلیکیشن و انجام اعتبارسنجی به کاربر اختصاص داده میشود. از مزایای این سرویس میتوان به امکان خرید حضوری، بازگشت درصدی از مبلغ خرید به حساب مشتری و قابلیت استفاده در برخی خدمات مانند تاکسی اینترنتی اشاره کرد. برای آشنایی با سایر پلتفرمهای خرید اعتباری، میتوانید مقاله " پلتفرم های خرید اقساطی " را مطالعه کنید.
سایر سرویسهای پرداخت قسطی معروف در ایران
-
لندو: یکی از شناختهشدهترین سرویسهای BNPL ایرانی که امکان خرید اقساطی کالا و خدمات را با اعتبارسنجی آنلاین فراهم میکند و تمرکز ویژهای بر خرید از فروشگاههای اینترنتی دارد.
-
قسطا: پلتفرم خرید اقساطی با شرایط متنوع بازپرداخت که به کاربران اجازه میدهد متناسب با توان مالی خود، برنامه اقساطی انتخاب کنند.
-
تپسیپی: سرویس مالی وابسته به برند تپسی که علاوه بر خدمات پرداخت، امکان خرید و پرداخت اقساطی را نیز برای کاربران فراهم کرده است.
-
ازکیوام: ارائهدهنده اعتبار خرید اقساطی با فرآیند ثبتنام و اعتبارسنجی ساده که بیشتر در حوزه خرید کالا و خدمات آنلاین فعال است. در مطلب "ثبت نام و اتصال سایت فروشگاهی به درگاه ازکی وام" به طور کامل این سرویس را معرفی کرده ایم.
-
مایباجت: یکی از گزینههای فعال در بازار BNPL ایران که به کاربران اعتبار خرید کوتاهمدت برای فروشگاههای طرف قرارداد ارائه میدهد.
-
کیپا: سرویس پرداخت اقساطی که تمرکز آن بر خرید حضوری و استفاده در فروشگاههای فیزیکی است و بدون نیاز به فرآیندهای پیچیده بانکی فعالیت میکند.
-
دیجیشهر: پلتفرم خرید اقساطی مرتبط با فروشگاههای آنلاین که گزینههای متنوع پرداخت مدتدار را در اختیار کاربران قرار میدهد.
-
بایچک: سرویس خرید قسطی که بر پایه ارائه چک یا اعتبار بانکی فعالیت میکند و برای خریدهای با مبلغ بالاتر کاربرد دارد.
آیا سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» بر رتبه اعتباری تاثیر دارد؟
تأثیر سرویس الان بخر، بعداً پرداخت کن (BNPL) بر رتبه اعتباری به سیاست شرکت ارائهدهنده بستگی دارد. در اغلب موارد، در صورت تأخیر در پرداخت اقساط ابتدا جریمه دیرکرد اعمال میشود و اگر بدهی ادامهدار باشد، به سامانههای اعتباری گزارش خواهد شد.
پس از ثبت گزارش، با توجه به میزان بدهی، رتبه اعتباری فرد کاهش پیدا میکند. رتبه اعتباری معمولاً در بازه A تا E تعریف میشود؛ رتبه A نشاندهنده وضعیت اعتباری مطلوب است و با افزایش بدهی یا تأخیر در پرداخت، این رتبه به سمت E تنزل پیدا میکند.
کاهش رتبه اعتباری میتواند دسترسی فرد به تسهیلات بانکی، وام و سایر خدمات خرید اعتباری را محدود کند.
❔︎ سوالات متداول
سرویس اقساطی (BNPL) چیست؟
سرویس اقساطی BNPL نوعی سیستم پرداخت قسطی است که توسط آن مشتریان می توانند محصول خود را خریداری کنند و اقساط آن را طی 4 قسط پرداخت کنند.
سیستم BNPL چه مزایا و معایبی دارد؟
به طور کلی استفاده از این سرویس برای مشتری و فروشنده سودآور است. اما از مزایای آن می توان به عدم نیاز به ضامن، پرداخت اقساط بدون بهره و بازپرداخت آسان اشاره کرد. معایب سرویس اقساطی نیز شامل فشار بازپرداخت اقساط در صورت استفاده بی رویه، پیچیدگی شرایط مرجوع کالا و … می شود.
سیستم های پرداخت اقساطی معروف کدام اند؟
از سیستم های بازپرداخت اقساطی می توان به دیجی پی، اسنپ پی، تارا 360 و … اشاره کرد.
در پایان
سرویس های پرداخت اقساطی هم برای فروشندگان و هم برای مشتریان مزایای بسیاری دارد. اگر قصد دارید از سرویس BNPL در فروشگاه اینترنتی خود استفاده کنید، می توانید از میان مواردی که معرفی کردیم یکی را انتخاب و برای فروشگاه اینترنتی خود دریافت کنید. فروشگاه ساز وب پویا از سرویس اعتباری اسنپ پی پشتیبانی می کنند و فقط کافی است مراحل دریافت آن را به طور کامل انجام دهید.
